每經(jing)記者｜袁園    每經(jing)編(bian)輯(ji)｜廖丹    

當(dang)前(qian)，商業醫療(liao)險市(shi)場競(jing)爭已進(jin)入深水區。行業如何(he)突(tu)破增長桎(zhi)梏、明晰發展路徑，成為(wei)各界關注的(de)焦點。

7月10日，每(mei)日經(jing)濟新(xin)聞及(ji)旗下保通社成功舉辦“商業(ye)(ye)(ye)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)險(xian)破局”閉門(men)研(yan)(yan)討會，邀請健康險(xian)、產壽(shou)險(xian)公(gong)司健康業(ye)(ye)(ye)務(wu)負責人及(ji)第三方醫(yi)療(liao)(liao)(liao)服務(wu)機(ji)構代表等核心力(li)量(liang)，針對(dui)“商業(ye)(ye)(ye)醫(yi)療(liao)(liao)(liao)險(xian)深層(ceng)次(ci)挑(tiao)戰及(ji)破局之道”“DRG醫(yi)保支(zhi)付改革帶來的(de)發(fa)展機(ji)遇”“帶病體醫(yi)療(liao)(liao)(liao)險(xian)的(de)創新(xin)突破路徑”等多個核心議題展開深度研(yan)(yan)討。

會上(shang)，嘉賓們立(li)足業務一線實踐，充分交流、碰撞(zhuang)思想，帶來兼具前瞻性(xing)與實操(cao)性(xing)的觀點，為商業醫療(liao)險行業探索(suo)可持續發展路徑(jing)提供了重要參(can)考(kao)。

在醫保“保基本(ben)”的定位(wei)下，DRG/DIP改革催生特需醫療(liao)、康復、護理等新(xin)市場(chang)需求，也(ye)讓商(shang)業健康險思(si)考(kao)自身的定位(wei)。

當前，商業醫(yi)療險市(shi)場同質化現(xian)象突出(chu)，產品結(jie)構趨同、保(bao)障(zhang)范圍(wei)相似，難以滿足客戶日益多元化的健(jian)(jian)康(kang)保(bao)障(zhang)需求。與此同時，短期健(jian)(jian)康(kang)險賠付率(lv)長期處于低位，疊加(jia)運營成本上升，險企盈利空間持續承壓(ya)。保(bao)險從(cong)業者亟(ji)待破局之(zhi)法。

“健康(kang)(kang)科(ke)技公司如(ru)何在這場(chang)浪潮中賦能保險公司形(xing)成差異化競(jing)爭，是宸汐(xi)健康(kang)(kang)這幾年在努力探(tan)索的。”在閉門(men)研(yan)討會上，上海宸汐(xi)科(ke)技集(ji)團有限公司產品精算部負責人陳至洲在分享時(shi)表示，常規的健康(kang)(kang)體(ti)醫療險產品已是紅海市場(chang)，各類復發險產品開始嶄(zhan)露頭角；近幾年火熱的惠(hui)民保產品拉低(di)了帶病體(ti)投保的門(men)檻，引爆了市場(chang)，但也深陷死亡螺(luo)旋帶來的經營壓(ya)力。

宸汐健康產品精(jing)算部負(fu)責人陳至洲

數據顯示，當(dang)前惠民保和(he)百萬醫(yi)療險(xian)的(de)投(tou)保人數總計有2.9億(yi)人，合計保單接(jie)近5億(yi)張(zhang)；同時市(shi)場上有大約(yue)4億(yi)的(de)非標體人群，這(zhe)類(lei)人群或(huo)是投(tou)保無門、或(huo)是已產生理(li)賠(pei)被邊緣化。“宸(chen)汐健(jian)康(kang)這(zhe)幾年(nian)深耕帶病體保險(xian)領域(yu)，已在惠民保類(lei)、復(fu)發險(xian)垂類(lei)的(de)全流程(cheng)服務上積(ji)累了相當(dang)多的(de)經(jing)驗。我們看到了這(zhe)部(bu)分人的(de)需求(qiu)，這(zhe)是一片巨(ju)大的(de)藍海。”陳至洲(zhou)表示。

至于(yu)如何(he)破局，陳至洲認為(wei)可以(yi)從兩大方(fang)面入手：首(shou)先，銷售端產(chan)品要找(zhao)對(dui)(dui)需求人群，開發更加細分的(de)(de)(de)帶病體垂(chui)類業務，同時保(bao)險(xian)(xian)理賠客戶的(de)(de)(de)二開也是(shi)一個挖掘(jue)方(fang)向(xiang)；其次(ci)是(shi)風(feng)險(xian)(xian)減量，保(bao)險(xian)(xian)公司、科技公司與藥企之間可以(yi)開展產(chan)融(rong)合(he)作(zuo)，通(tong)過(guo)多元化(hua)的(de)(de)(de)控費機制來降(jiang)低絕(jue)對(dui)(dui)風(feng)險(xian)(xian)，同時通(tong)過(guo)有感知(zhi)的(de)(de)(de)全(quan)病程式的(de)(de)(de)健管服務，介入保(bao)單的(de)(de)(de)整(zheng)個生命周期，主動去(qu)管理這部分風(feng)險(xian)(xian)敞口，延(yan)長負債(zhai)端的(de)(de)(de)久期。“宸汐健康對(dui)(dui)自己的(de)(de)(de)定(ding)位就是(shi)前瞻、賦(fu)能和(he)服務。”

據(ju)悉，宸(chen)(chen)汐(xi)健康(kang)重點聚(ju)焦醫(yi)藥(yao)險(xian)領域(yu)的(de)創新(xin)融合，通過(guo)與(yu)眾多保險(xian)公司(si)、藥(yao)械廠商以(yi)及醫(yi)療機構在(zai)健康(kang)險(xian)、藥(yao)品創新(xin)支(zhi)付和(he)健康(kang)管理等(deng)方(fang)面(mian)(mian)開展深度(du)合作，為老百姓(xing)創造更實惠(hui)、更便捷的(de)醫(yi)療、醫(yi)藥(yao)服務(wu)與(yu)保障。面(mian)(mian)對DRG改革(ge)，宸(chen)(chen)汐(xi)健康(kang)除(chu)卻在(zai)產品設計和(he)服務(wu)角度(du)方(fang)面(mian)(mian)做創新(xin)改革(ge)，還在(zai)吸(xi)收海外保險(xian)市場TPA（第三方(fang)管理）成功經驗，和(he)醫(yi)藥(yao)產業共同探索(suo)風險(xian)減(jian)量的(de)商業化，和(he)保司(si)和(he)患者共享成果(guo)，達到三贏(ying)效(xiao)果(guo)。