每經記者(zhe)｜張壽林    每經編輯｜廖丹(dan)    

日前，人民銀行研究起草了《中(zhong)國人民銀行關于修改和廢(fei)止部(bu)分規章的(de)決定（征求(qiu)意(yi)見稿(gao)）》并向社會公開征求(qiu)意(yi)見。

意見(jian)稿對2部(bu)規章(zhang)的部(bu)分條款予以修改，并廢(fei)止1部(bu)規章(zhang)。其(qi)中，修改《金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)大(da)額交易(yi)(yi)和可疑交易(yi)(yi)報(bao)告管理辦法》《金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)反(fan)洗錢(qian)和反(fan)恐怖融(rong)資監督管理辦法》，廢(fei)止《金(jin)(jin)融(rong)機構(gou)反(fan)洗錢(qian)規定》。

記(ji)者獲悉，修訂(ding)(ding)后的反洗(xi)(xi)錢法(fa)(fa)對(dui)反洗(xi)(xi)錢制度體系進行了完(wan)善，現(xian)行反洗(xi)(xi)錢規章是(shi)在2006年反洗(xi)(xi)錢法(fa)(fa)框架下對(dui)反洗(xi)(xi)錢規定(ding)的細化，反洗(xi)(xi)錢法(fa)(fa)修訂(ding)(ding)并實施后，有(you)(you)(you)必要(yao)對(dui)現(xian)有(you)(you)(you)反洗(xi)(xi)錢規章進行修訂(ding)(ding)、清理，以(yi)確(que)保反洗(xi)(xi)錢制度體系有(you)(you)(you)序銜接。

修訂中的(de)《金融機(ji)構大(da)(da)額(e)交易(yi)和可疑交易(yi)報告管理(li)辦法(fa)》，擬將大(da)(da)額(e)交易(yi)和可疑交易(yi)報告、反映(ying)交易(yi)分析和內部(bu)處理(li)情況的(de)工作(zuo)記錄等(deng)資料(liao)保(bao)存期限從5年延長至10年。

7月16日，知(zhi)名(ming)經(jing)濟(ji)(ji)學(xue)者、工信部信息通(tong)信經(jing)濟(ji)(ji)專家委員(yuan)會委員(yuan)盤和(he)林在(zai)接受《每日經(jing)濟(ji)(ji)新聞(wen)》記者微信采訪時(shi)指出，因為很(hen)(hen)多大額交易存(cun)在(zai)隱蔽(bi)性，很(hen)(hen)多欺詐和(he)洗錢行(xing)為會延后幾年才被(bei)發現，此時(shi)，保存(cun)的資料就是重要的物證(zheng)，對(dui)于監(jian)管來說，這是符合當(dang)前實際監(jian)管和(he)執法情況的變更。

相關資料保存期限由5年增為10年

據悉，反洗錢法已由第十四屆全國(guo)人民(min)代表(biao)大會常(chang)務委(wei)員會(hui)第十二次會(hui)議于2024年11月(yue)8日修訂(ding)通過(guo)，2025年1月(yue)1日起施行。

修(xiu)訂通過(guo)的(de)反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)法明確，反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)監(jian)(jian)測(ce)(ce)分析機(ji)構(gou)應(ying)當健全監(jian)(jian)測(ce)(ce)分析體(ti)系，根據洗(xi)錢(qian)風險狀況有針對性地開展(zhan)監(jian)(jian)測(ce)(ce)分析工作(zuo)，按照規定向履行反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)義務的(de)機(ji)構(gou)反(fan)(fan)饋(kui)可疑交易報告使(shi)用(yong)情(qing)況，不斷提高監(jian)(jian)測(ce)(ce)分析水平。

記者獲悉，近年來監(jian)管實踐發現(xian)，金融(rong)機構(gou)基于風險履(lv)行(xing)反(fan)(fan)洗錢(qian)義務的有效性仍有不(bu)足(zu)，需要完善(shan)相(xiang)關制度更好地指導金融(rong)機構(gou)開展反(fan)(fan)洗錢(qian)工作(zuo)。2006年出臺的《金融(rong)機構(gou)反(fan)(fan)洗錢(qian)規定(ding)》有關內容已(yi)在反(fan)(fan)洗錢(qian)法、《金融(rong)機構(gou)反(fan)(fan)洗錢(qian)和反(fan)(fan)恐(kong)怖(bu)融(rong)資監(jian)督管理辦(ban)法》等規定(ding)中覆蓋，根據需要對該文件進行(xing)廢(fei)止(zhi)。

此外，金融行動(dong)特別(bie)工作組（FATF）制定的(de)反洗(xi)錢國際(ji)標準對基于(yu)風險的(de)反洗(xi)錢監管(guan)、金融機(ji)構可疑交易報告等作出規(gui)定，為對接國際(ji)規(gui)則，需完善(shan)反洗(xi)錢相關(guan)規(gui)章內容。

記者注意到，對《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的修訂提出，金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存10年。現(xian)有規定中保存期(qi)限為5年。

盤和林分(fen)析，因為很多(duo)大(da)額交易存在隱蔽性，很多(duo)欺(qi)詐和洗錢行為會(hui)延后幾(ji)年才被發現(xian)，此時，保存的資料(liao)就是重要的物證，對于監(jian)管(guan)來(lai)說(shuo)，這(zhe)是符(fu)合當前(qian)實際監(jian)管(guan)和執法情況的變更。

“隨著監管(guan)開始回溯一些歷史記(ji)錄(lu)，這個保存(cun)期限其實在實際執行中還(huan)可(ke)以進一步(bu)延長。一些金融機(ji)構也會主動延長記(ji)錄(lu)保存(cun)時間。”盤和林(lin)說。

對該項規章的修訂還(huan)提出，金融(rong)機構應當建(jian)立健全大額交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)和(he)可(ke)疑交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)監(jian)(jian)(jian)(jian)測(ce)(ce)系統，以客戶(hu)(hu)為基(ji)本單位開展(zhan)資金交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)的監(jian)(jian)(jian)(jian)測(ce)(ce)分(fen)(fen)析(xi)，全面、完整(zheng)、準確地采(cai)集各(ge)(ge)業(ye)(ye)(ye)(ye)務系統的客戶(hu)(hu)身份信息(xi)和(he)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)信息(xi)，保障(zhang)大額交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)和(he)可(ke)疑交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)監(jian)(jian)(jian)(jian)測(ce)(ce)分(fen)(fen)析(xi)的數據(ju)需求，確保交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)監(jian)(jian)(jian)(jian)測(ce)(ce)工作(zuo)覆(fu)蓋(gai)所有客戶(hu)(hu)及各(ge)(ge)項金融(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務、各(ge)(ge)個(ge)業(ye)(ye)(ye)(ye)務辦理環節。對比現有規定，新增了“確保交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)監(jian)(jian)(jian)(jian)測(ce)(ce)工作(zuo)覆(fu)蓋(gai)所有客戶(hu)(hu)及各(ge)(ge)項金融(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務、各(ge)(ge)個(ge)業(ye)(ye)(ye)(ye)務辦理環節”。

相關業務部門應當承擔洗錢和恐怖融資風險管理的直接責任

對(dui)(dui)另一(yi)規章《金融(rong)機構(gou)反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)和(he)反(fan)(fan)(fan)(fan)恐(kong)(kong)怖(bu)(bu)(bu)融(rong)資(zi)(zi)監督(du)管(guan)(guan)理(li)辦(ban)法》的(de)(de)修訂提出，金融(rong)機構(gou)應當按照(zhao)規定建立(li)健全(quan)反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)和(he)反(fan)(fan)(fan)(fan)恐(kong)(kong)怖(bu)(bu)(bu)融(rong)資(zi)(zi)內(nei)(nei)部(bu)控制(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)度，定期評估洗(xi)(xi)錢(qian)和(he)恐(kong)(kong)怖(bu)(bu)(bu)融(rong)資(zi)(zi)風(feng)險(xian)，建立(li)與(yu)風(feng)險(xian)狀況(kuang)和(he)經(jing)營(ying)(ying)規模(mo)相適應的(de)(de)風(feng)險(xian)管(guan)(guan)理(li)制(zhi)(zhi)度；根據(ju)需要(yao)搭建反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)信息系統；設立(li)或者指定牽頭部(bu)門并(bing)根據(ju)經(jing)營(ying)(ying)規模(mo)、洗(xi)(xi)錢(qian)和(he)恐(kong)(kong)怖(bu)(bu)(bu)融(rong)資(zi)(zi)風(feng)險(xian)狀況(kuang)配備相應人員，按照(zhao)要(yao)求(qiu)開展反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)和(he)反(fan)(fan)(fan)(fan)恐(kong)(kong)怖(bu)(bu)(bu)融(rong)資(zi)(zi)培訓、宣傳等工作；通(tong)過內(nei)(nei)部(bu)審計(ji)或者社會審計(ji)等方式(shi)，監督(du)反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)和(he)反(fan)(fan)(fan)(fan)恐(kong)(kong)怖(bu)(bu)(bu)融(rong)資(zi)(zi)內(nei)(nei)部(bu)控制(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)度的(de)(de)有效實施。金融(rong)機構(gou)的(de)(de)負責人對(dui)(dui)反(fan)(fan)(fan)(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)和(he)反(fan)(fan)(fan)(fan)恐(kong)(kong)怖(bu)(bu)(bu)融(rong)資(zi)(zi)內(nei)(nei)部(bu)控制(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)度的(de)(de)有效實施負責。

修(xiu)訂前后對照(zhao)，修(xiu)訂后新增“通過內部(bu)審計(ji)或者(zhe)社會審計(ji)等方式，監督反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)和反(fan)恐(kong)怖融資內部(bu)控(kong)制(zhi)制(zhi)度的(de)(de)有(you)效實施。金融機構的(de)(de)負(fu)責人(ren)對反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)和反(fan)恐(kong)怖融資內部(bu)控(kong)制(zhi)制(zhi)度的(de)(de)有(you)效實施負(fu)責”。

對此規章的修(xiu)訂(ding)還(huan)增加：相關業(ye)務部(bu)門(men)應當(dang)承擔洗(xi)錢和恐(kong)(kong)怖融(rong)資(zi)風險管理的直接(jie)責(ze)任，為本部(bu)門(men)反(fan)(fan)洗(xi)錢和反(fan)(fan)恐(kong)(kong)怖融(rong)資(zi)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)做(zuo)好(hao)必要的人員、工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)資(zi)源安(an)排；將反(fan)(fan)洗(xi)錢和反(fan)(fan)恐(kong)(kong)怖融(rong)資(zi)要求嵌入業(ye)務部(bu)門(men)合規管理制(zhi)度、工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)流(liu)程和操作(zuo)(zuo)(zuo)規則中，并(bing)確保其(qi)得(de)到(dao)有效落實。

記者另注意到，對《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》的修訂，刪除了“為了解金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況，中國(guo)人民(min)銀行及其分(fen)支機構(gou)可(ke)以對金融機構(gou)開展(zhan)洗錢和(he)恐怖融資(zi)風險現場(chang)評估”。

另增加了“中(zhong)國人民銀行及其分支機構可以按照有關規定及程序通過非現場的方式開展反洗錢和反恐怖融資執法檢查”。

對于明確非現場方式執法檢查，盤和林告訴記者，現階段，信息系統發達，很多交易本身就在線上完成，直接通過線上監控、線上監管、線上執法，可以很好地處理違規問題。這也大大減少了監(jian)(jian)管(guan)的工(gong)作量(liang)，拓寬了監(jian)(jian)管(guan)覆蓋(gai)面(mian)，讓(rang)監(jian)(jian)管(guan)部門有余力跟進更多需(xu)要監(jian)(jian)管(guan)的案(an)件。